Qual o tempo médio para a modelagem completa de uma nova operação de crédito?
Atualizado
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Rodar uma nova não é uma tarefa tão simples. Mas por padrão, a consegue chegar em um número de 100 dias para modelagem + estruturação, considerando todas as etapas necessárias.
A modelagem é dividida em cinco etapas. São elas:
Nossos times em conjunto vão avaliar todas as possibilidades e alternativas adequadas ao contexto referentes aos fluxos operacionais, documentais, financeiros e sistemas para a operação de crédito desejada, contemplando as três etapas da concessão de crédito: (i) análise da concessão/proposta, (ii) concessão e pré-arrecadação e (iii) fase de arrecadação.
Nesta etapa, identificamos detalhadamente cada um dos participantes necessários e seus respectivos sistemas de informação, planejando ainda a experiência dos usuários.
Também calculamos e atribuímos a esses sistemas e participantes os níveis mínimos de serviço de acordo com a volumetria esperada da operação.
Além disso, estimamos os prazos para que as equipes envolvidas consigam promover a integração de todos os sistemas. Finalmente, coletamos as propostas comerciais dos participantes para sua avaliação.
Nesse momento, também apresentamos os custos dos produtos e serviços da que serão necessários para a .
Nesta etapa, fazemos a identificação de todos os responsáveis e sistemas pelos tratamentos de eventos de crédito durante a fase de arrecadação/gestão da carteira.
Quando as etapas um e três estiverem definidas, vamos apresentar, debater e alinhar todas as minutas de contratos necessários até que todas as partes estejam de acordo.
Por fim, na última etapa da modelagem, nós entregaremos uma planilha com projeções de resultados, e necessidade de capital ao longo do tempo.
Essa planilha é montada de acordo com algumas premissas quanto a volume de empréstimos, taxas de juros, impostos, perdas e custos de todos os participantes, método de reconhecimento de receita (Econet), parametrização de PDD, entre outros itens.
Já a estruturação, é dividida em quatro etapas. São elas:
Com a modelagem definida, nossos times de TI construirão a infraestrutura tecnológica necessária para a automatização da sua operação de crédito.
Na sequência, vamos gerar os contratos definitivos, baseados nas minutas aprovadas e posterior coleta de assinaturas.
Por fim, o teste é executado no ambiente de homologação com todos os participantes. Esse teste visa validar que todo o fluxo está funcionando corretamente e é mandatório para o agendamento do piloto.
O piloto ocorre nas terças-feiras a depender da disponibilidade da equipe e somente é agendado após execução com sucesso do teste End-to-End. Concluído o Piloto com sucesso, a operação de crédito está apta a iniciar.
De modo geral, esse tempo médio é necessário para rodar operações que são mais sofisticadas e personalizadas, que demandam um prazo mais longo para estar em conformidade com o compliance regulatório.
Será criado o veículo de securitização ( ou ) definido na fase de modelagem, e que será apto a recepcionar os recursos financeiros necessários para a operação.
Vamos entregar também orientações quanto a comunicações permitidas e proibidas (no caso dos ) e demais orientações/manuais de uso e comportamento.
